A vállalati vagyonbiztosítás a cég saját vagyontárgyait védi a telephelyen: az épületet, a gépeket és berendezéseket, valamint a készletet. A leggyakoribb kérdésekre – mi ellen véd, mennyire testreszabható, és hol vannak a határai – ez a cikk adja meg az alapválaszokat.
- A vagyonbiztosítás a cég saját vagyonát védi – az okozott károk a felelősségbiztosítás területe.
- A gerinc a klasszikus károk köre: tűz, vihar, vezetékes vízkár, betörés – erre épülnek a kiegészítők.
- A térítés alapja a helyesen megadott érték: az alulbiztosítás arányos térítést hozhat, ezért az értékek karbantartása kulcskérdés.
Mi ellen véd a vagyonbiztosítás?
A telephelyi károk túlnyomó része néhány jól ismert forrásból érkezik: tűz és robbanás, vihar és jégverés, vezetékes vízkár, valamint betöréses lopás és rongálás. A vállalati vagyonbiztosítás alapfedezete pontosan ezekre a klasszikus károkra épül – a tapasztalat szerint a cégeknek elsősorban erre van szükségük, és erre is kérdeznek rá.
Az alapra kiegészítő modulok építhetők: üvegtörés, géptörés, elektronikus berendezések biztosítása és társaik. Hogy melyikre van valós szükség, azt a tevékenység és a géppark dönti el – ezt érdemes felméréssel, nem katalógusból kiválasztani. A részletes térkép: Mit fedez és mit nem?
A három vagyoncsoport
A biztosítás a cég vagyonát jellemzően három csoportban kezeli: az épület (ha a cég tulajdona), a gépek és berendezések (a műhelygéptől az irodai eszközig), valamint a készlet (alapanyag, félkész és késztermék, áru). Mindhárom csoportnak saját összege és saját szabályai vannak – a részleteket a három vagyoncsoportról szóló cikk bontja ki.
Bérelt telephelyen az épület jellemzően a tulajdonos biztosításának területe, a cégnek a saját berendezésére és készletére kell fedezet – a határvonalról a saját vagy bérelt ingatlan cikk szól.
Miből lesz a térítés – és hol csúszhat el?
Kárnál a biztosító a szerződésben rögzített összegek és feltételek szerint térít. A két leggyakoribb csalódás-forrás nem a „rossz biztosító”, hanem a rosszul megadott érték és a nem ismert feltétel. Ha az összegek a valós érték alatt vannak, a biztosító arányosan téríthet – ez az alulbiztosítás kérdése. Ha egy kártípusra nincs fedezet, azt utólag nem lehet megvásárolni – ezért kell a kizárásokat kötés előtt ismerni. A kizárás alkalmazása vitatható (panasz, MNB, Pénzügyi Békéltető Testület, bíróság), de ez már hosszú út.
Mindkettő megelőzhető: valós, karbantartott értékekkel és a feltételek ismeretével. Ebben áll az alkuszi munka lényege: felmérem az igényt, tájékoztatom a lehetőségekről – a döntés az ügyfélé.
Kinek éri meg foglalkozni vele?
Minden cégnek, amelynek van mit veszítenie a telephelyén: gép, amelynek pótlása hetekbe és milliókba kerül, készlet, amely egy vízkárban tönkremehet, épület, amely a működés kerete. A kérdés nem az, hogy kell-e vagyonbiztosítás, hanem hogy a meglévő fedezet a cég mai állapotát védi-e – erről szól a szerződés-átvilágítás.
Jó hír: a tanácsadás díjmentes, a közvetítői díjazást a biztosító fizeti – a felmérés tehát kockázat nélkül ad tiszta képet.
Kérdés a saját telephelyére szabva? Foglaljon 20 perces díjmentes telephely-felmérés konzultációt →
