A vagyonbiztosítás a cégvédelem egyik pillére – de csak az egyik. Felelősség, járművek, munkavállalói fedezetek: a cég biztosítási portfóliója rendszert alkot, és a rendszer erejét a leggyengébb elem szabja meg. Erről szól a portfólió-szemlélet.
- A tipikus cégportfólió: vagyon + felelősség + flotta – kiegészülve munkavállalói fedezetekkel.
- A rések jellemzően a szerződések határain keletkeznek – ezért kell egyben látni őket.
- A cég teljes biztosítási térképe a vallalkozas.biz oldalon él – ez itt a vagyon-pillér mélyoldala.
Miért nem elég szerződésenként jónak lenni?
Mert a károk nem tisztelik a termékhatárokat. Egy műhelytűz vagyonkár (saját gépek), felelősségi kár (az ügyfelek átvett eszközei) és személyi kérdés (a munkatársak) egyszerre. Ha a szerződések külön-külön köttettek, különböző időpontokban, egymásra tekintet nélkül – a határokon rések és átfedések élnek: ugyanaz a kockázat kétszer fizetve, vagy ami rosszabb, egyszer sem. Az egyben-látás pontosan ezeket szűri ki.
A portfólió-térkép
A gerinc négy eleme: vagyon (épület, gép, készlet – ez az oldal), felelősség (a másoknak okozott károk: felelosseg.biz), járművek (flotta.biz) és a munkavállalói kör (csoportos élet- és balesetbiztosítások: csoportos.biz). Projekt-jellegű kiegészítők igény szerint: építkezés (epites.biz), szállítmány. A teljes térkép hub-oldala: vallalkozas.biz.
Hogyan néz ki ez a gyakorlatban?
A portfólió-átvilágítás nem hosszabb, mint egyetlen szerződés felmérése – csak szélesebb: milyen szerződések élnek, mit fednek, hol érnek össze, mi maradt rés. A tipikus eredmény: néhány áthangolás (évfordulók összehozása, duplikációk kigyomlálása, rések zárása), és egy egyoldalas térkép, amelyről a cégvezető először látja egyben a védelmi rendszerét. Az évfordulós rutin után ez a térkép évente frissül: évfordulós rutin.
A portfólió-szemlélet az évfordulókat is rendezi: az egy időpontra hozott évfordulókkal az éves áttekintés egyetlen kör – nem négy különböző hónapban négy külön papírmunka. Az éves áttekintés egyetlen, teljes képet adó kör lehet – a lényeges változásokat (új telephely, nagyobb beruházás, tevékenységbővítés) viszont évközben is, a változáskor, a feltételben előírt határidőn belül be kell jelenteni.
Kérdés a saját telephelyére szabva? Foglaljon 20 perces díjmentes telephely-felmérés konzultációt →
