A vagyonbiztosítás nem „megkötöttük, letudtuk” műfaj, hanem évente negyedóra figyelmet kérő rendszer. Ez a negyedóra dönti el, hogy kárnál a szerződés a mai céget védi-e – vagy egy öt évvel ezelőttit.
- Évente egyszer – legjobb az évforduló előtt – négy kérdés: értékek, változások, fedezetek, önrész.
- Az index-levél nem levélszemét: az értékkövetés elfogadása a legegyszerűbb alulbiztosítás-védelem.
- Nagy változásnál nem kell évfordulóra várni: menet közbeni bejelentés a helyes út.
A negyedórás rutin
Első kérdés: stimmelnek-e az összegek? Épület, gépek, készlet – a mai pótlási költségeken. Második: mi változott az évben? Új gép, bővítés, új helyszín, más tevékenység, megugrott készlet. Harmadik: a fedezeti kör követi-e a működést? Kell-e géptörés, elektronika, telephelyen kívüli elem – vagy épp kivehető valami. Negyedik: az önrész még jól áll-e? A cég teherbírása és kárprofil-ja változhatott. A kipipálható változat: éves felülvizsgálati checklist.
Az évfordulós levél olvasása
Az évfordulós értesítő két fontos elemet hoz: az indexált összegeket és az aktuális díjat. Az indexálást érdemes elfogadni – az összegek karbantartása a védelem alapja. A díj mellett pedig a tartalmat is érdemes évente egyszer piaci összevetésben látni: nem a váltás kényszere miatt, hanem hogy a döntés tudatos legyen. Ha a meglévő szerződés tartalma jó, maradni is tudatos döntés – erről szól a mikor nem kell váltani gondolatmenete.
Miért éri ez meg?
A kárnál kiderülő meglepetések gyakori oka az elavult összeg és a be nem jelentett változás – az éves negyedóra ezt a kockázati kört jelentősen csökkenti; a kizárások és a védelmi elvárások külön figyelmet kívánnak. Az évfordulós rutin naptárba írható menetrendjét a évfordulós rutin cikk adja; a felmérésen pedig ezt a kört együtt is elvégezzük.
Q4 a cégeknél amúgy is a tervezés időszaka – az évfordulós biztosítási kör ide simul: a jövő évi költségvetés mellé a jövő évi védelmi kép is elkészül. Aki a felülvizsgálatot a naptárába emeli (évente ugyanarra a hétre), annál ez nem plusz teher, hanem rutin – mint a gépek éves szervize.
Kérdés a saját telephelyére szabva? Foglaljon 20 perces díjmentes telephely-felmérés konzultációt →
