An einer gemieteten Betriebsstätte lautet der häufigste Irrtum: „Das Gebäude ist versichert, also sind wir auf der sicheren Seite." Die Gebäudeversicherung schützt jedoch das Vermögen des Eigentümers – nicht die Einrichtung, den Warenbestand und die Mieterinvestitionen des Unternehmens. Schauen wir uns die Grenzlinie an.
- Für das Gebäude schließt in der Regel der Eigentümer die Versicherung ab – es ist sein Vermögen.
- Auf die eigene Einrichtung, die Maschinen und den Warenbestand des Mieters erstreckt sich der Vertrag des Eigentümers nicht.
- Der Grenzbereich – Mieterumbauten, Glas, Haftungsfragen – ist sowohl im Mietvertrag als auch in der Deckung zu klären.
Was schützt die Versicherung des Eigentümers?
Die Gebäudeversicherung des Vermieters schützt die Bausubstanz und die fest eingebauten Elemente – also das Interesse des Eigentümers. Brennt das Gebäude ab, erhält der Eigentümer von seinem eigenen Versicherer die Entschädigung für das Gebäude. Die Maschinen und der Warenbestand des Mieters erhalten davon nichts: Das sind Vermögenswerte des Mieters, für die der Mieter selbst Deckung abschließen muss.
Es lohnt sich, auch den Mietvertrag durchzusehen: Viele Verträge schreiben ausdrücklich vor, dass der Mieter für sein eigenes Vermögen und seine Tätigkeit eine Versicherung abschließt.
Was ist Aufgabe des Mieters?
Auf Seiten des Mieters zeichnen sich drei Bereiche ab. Erstens das eigene Vermögen: Maschinen, Einrichtung, Warenbestand – das ist der klassische Sachversicherungsbereich. Zweitens die Mieterinvestition: die in das Mietobjekt eingebauten Ausbauten (Trennwand, Boden, fest eingebaute Technik), die rechtlich oft Bestandteil des Gebäudes werden, bei einem Schaden aber dennoch das Geld des Mieters kosten – dafür ist ein eigenes Deckungselement da. Drittens der Haftungsbereich: Verursacht der Mieter einen Schaden am Mietobjekt (etwa durch einen Brand infolge eines technischen Defekts), ist das bereits eine Haftungsfrage – davon handelt der Artikel Eigener Schaden vs. verursachter Schaden, die Details liegen im Bereich von felelosseg.biz.
Die typischen Streitpunkte – vorab geklärt spart Ärger
Glasbruch: Wem gehört das Glas der Gebäudefront? Durchfeuchtung nach einem Sturm: Das Dach gehört dem Eigentümer, der durchnässte Warenbestand dem Mieter – zwei verschiedene Versicherer, zwei getrennte Vorgänge. Mieterumbau: Die neue Trennwand ist Teil des Gebäudes geworden, taucht aber in der Versicherungssumme des Eigentümers nicht auf. Diese Fragen können sich im Schadenfall über Wochen hinziehen, wenn sie vorher niemand geklärt hat.
Das praktische Rezept: Es lohnt sich, die versicherungsrelevanten Punkte des Mietvertrags und die Deckung beider Seiten einmal nebeneinanderzulegen. Das ist Teil der Betriebsbesichtigung – sowohl aus Vermieter- als auch aus Mietersicht; mehr zu den Rollen: Als Vermieter oder als Mieter.
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