Der Hauptfeind von Servern, Geräten und Messinstrumenten ist nicht das Feuer – sondern der Strom, das Wasser und die menschliche Hand. Die Elektronikversicherung ist genau auf diesen Risikokreis zugeschnitten und wird für immer mehr Unternehmen zum wichtigsten Zusatzbaustein.
- Die Deckung gilt für einen breiten Risikokreis elektronischer Geräte: Überspannung, Wasserschaden, Bedienfehler, Vandalismus.
- Die mittelbare Wirkung des Blitzes – die Netzüberspannung – wird typischerweise hier entschädigt, nicht in der Feuerdeckung.
- Daten und Software sind eine eigene Frage: Die Deckung der Datenwiederherstellung kann ein eigenes Element sein.
Worin unterscheidet sie sich vom Maschinenbruch?
Die Logik ist verwandt – innere Störung, Bedienfehler, elektrische Störung –, doch die Zielgruppe ist eine andere: Die Elektronikversicherung ist auf Büro- und technische Elektronik zugeschnitten (Server, Arbeitsplatzrechner, Netzwerkgeräte, Messinstrumente, Medizintechnik). Sie folgt in der Regel einem „All-Risks"-Ansatz: Außer den namentlich genannten Ausschlüssen deckt sie jeden unerwarteten, von außen oder innen kommenden physischen Schaden. Die Welt der großen Maschinen am Fließband ist der Bereich des Maschinenbruchs.
Die Überspannung: der typischste Schaden
Ein Blitzeinschlag in der Nähe kann über das Netz binnen Minuten den Server, die Router, die Telefonanlage lahmlegen – ohne dass es zu einem Feuer kommt. Die klassische Feuerdeckung entschädigt den direkten Blitzeinschlag; die über das Netz eintreffende Überspannung ist in der Regel Sache der Elektronikdeckung (oder eines eigenen Überspannungs-Zusatzbausteins). Wer auf Server oder Maschinensteuerung baut, für den kann dieser Unterschied viel Geld bedeuten. Der technische Schutz – Überspannungsschutz, unterbrechungsfreie Stromversorgung – ist auch hier das Gegenstück zur Versicherung.
Daten, Software, Neuinstallation
Der Ersatz der Hardware ist nur die eine Hälfte der Rechnung: Die Wiederherstellung der Daten, die Neuinstallation der Systeme sind oft teurer als das Gerät selbst. Dieser Bereich kann als eigenes Deckungselement erscheinen – beim Vertragsabschluss ist zu klären, was das Angebot enthält. Und ein ehrlicher Satz: Die beste Datensicherung ist eine funktionierende Backup-Routine; die Versicherung hilft bei den Wiederherstellungskosten, verlorene, nur einmal vorhandene Daten kann sie nicht zurückbringen.
Die Deckung tragbarer Geräte – Laptops, Telefone – außerhalb der Betriebsstätte ist eine eigene Frage: Geräte außerhalb der Betriebsstätte.
Auch hier ist die Liste beim Vertragsabschluss der Schlüssel: Elektronik wird schnell ausgetauscht, der Wert des Geräteparks kann sich jährlich spürbar ändern. Eine jährlich aktualisierte Geräteliste zum heutigen Wiederbeschaffungswert (Neuwert) – die Buchhaltung dient nur als Ausgangspunkt zur Identifizierung der Geräte, der Anschaffungswert oder der Nettobuchwert eignet sich nicht als Versicherungssumme.
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