Der Jahrestag ist der jährliche Frühjahrsputz der Sachversicherung: Jetzt lässt sich das meiste regeln – Summen anpassen, Deckung erweitern und, wenn begründet, den Versicherer wechseln. Bei vielen Unternehmen fällt das in die Q4-Saison: Die Jahrestage der am Kalenderjahr ausgerichteten Verträge liegen in diesem Zeitraum.
- Das Jahrestagsschreiben ist kein Ablagematerial: Index, Prämie, Summen – darauf baut die Jahresentscheidung auf.
- Die Kündigungsfrist ist festgelegt – wer einen Marktvergleich will, sollte Wochen vorher beginnen.
- Der Jahrestag ist der natürliche Zeitpunkt für Anpassungen – aber eine große Änderung ist auch unterjährig zu melden.
Der Fahrplan, rückwärts gerechnet
Der Eckpunkt ist die Kündigungsfrist: Sachversicherungen können in der Regel zum Jahrestag, mit einer festgelegten Kündigungsfrist, gekündigt werden – die genaue Regel legt der Vertrag fest. Von diesem Punkt rückwärts gerechnet ergibt sich der Fahrplan: Es lohnt sich, Wochen vor dem Jahrestag mit dem Vergleich zu beginnen (Aktualisierung der Besichtigung, Angebotsanfrage), damit für die Entscheidung – Verbleib oder Wechsel – ausreichend Zeit bleibt. Wer erst mit dem Schreiben in der Hand zu überlegen beginnt, kann in der Regel erst zum nächsten Jahrestag handeln.
Was sollte man zum Jahrestag überprüfen?
Die vier vertrauten Bereiche: Summen (Index akzeptiert? Der Realität entsprechend? – Indexierung), Änderungen (ist alles erfasst? – Meldungen), Deckungsumfang (braucht es einen neuen Baustein, lässt sich etwas streichen), Selbstbeteiligung (passt sie noch? – Logik der Selbstbeteiligung). Dazu einmal im Jahr der Marktüberblick: ein inhaltlicher Vergleich – nicht aus Wechselzwang, sondern für eine bewusste Entscheidung. Die gesamte Runde dauert eine Viertelstunde mit der Checkliste.
Auch Bleiben ist eine Entscheidung
Das Ergebnis der Jahrestagsrunde ist dreierlei: alles in Ordnung (der Vertrag läuft weiter, gepflegt); Anpassung nötig (Änderung im bestehenden Rahmen); oder der Markt bietet spürbar Besseres (Wechsel, lückenlos: die Regeln der Anschlussfindung). Alle drei sind gute Ergebnisse, wenn sie bewusst getroffen werden – nur ein Ergebnis ist schlecht: der ungeöffnete Briefumschlag. Zum Dilemma Wechsel oder Verbleib, offen angesprochen: wann kein Wechsel nötig ist.
In Q4 ist der Jahrestagsstau ebenfalls Realität: Viele Firmenverträge wenden sich zum Jahresanfang, Versicherer und Markt laufen dann auf Hochtouren. Wer den Vergleich in den Herbst legt, entscheidet in einem angenehmen Tempo – wer erst im Dezember beginnt, für den wird es eng. Die gute Nachricht: Den Fahrplan muss man sich nicht merken, die Jahrestagserinnerung gehört zur Zusammenarbeit dazu.
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