Nach der Meldung tritt der Schadenfall in die Phase der Regulierung ein: Besichtigung, Kalkulation, dann das Angebot des Versicherers. Hier zählt nicht mehr die Schnelligkeit, sondern die Genauigkeit als Waffe des Unternehmens – und das Wissen, dass das Angebot nicht zwingend das letzte Wort ist.
- Bei der Besichtigung ist auch das Unternehmen eine Partei: Zeigen Sie alles, fragen Sie nach, und halten Sie fest, was besprochen wurde.
- Die Schlüsselposten der Kalkulation: Wiederherstellungskosten, Wertminderung, Selbstbeteiligung, Limits – fordern Sie sie im Detail an.
- Das Einigungsangebot ist überprüfbar und verhandelbar – vor der Unterschrift lohnt sich der Abgleich mit dem Vertrag.
Die Besichtigung: gemeinsame Arbeit, keine Prüfung
Der Schadengutachter arbeitet im Auftrag des Versicherers – korrekt, aber auch das Unternehmen muss sich vorbereiten: Police, Inventar, Belege und Fotodokumentation sollten griffbereit sein, und ein Mitarbeiter, der die Betriebsstätte kennt, sollte anwesend sein. Zeigen Sie jede betroffene Position – was bei der Besichtigung nicht zur Sprache kommt, lässt sich im Nachhinein schwerer geltend machen. Bei einer Fernbesichtigung ist geordnetes, datiertes Fotomaterial das A und O.
Die Kalkulation im Detail
Die Hauptelemente der Kalkulation des Versicherers: die Kosten von Wiederherstellung oder Ersatz, die Wertminderung (falls der Vertrag auf Zeitwertbasis läuft), die Selbstbeteiligung, etwaige Limits sowie die Behandlung der Umsatzsteuer – bei einem zum Vorsteuerabzug berechtigten Unternehmen erfolgt die Entschädigung typischerweise netto, die Umsatzsteuer wird gegen Rechnung nachträglich erstattet. Fordern Sie die Kalkulation im Detail an – so wird sichtbar, wo sie von der eigenen Berechnung des Unternehmens abweicht: anderer Quadratmeterpreis, ausgelassene Position, umstrittener Wertminderungssatz. Ein Teil der Abweichungen ist ein Missverständnis, das sich mit Unterlagen klären lässt; ein anderer Teil ist eine Auslegungsfrage, über die man argumentieren kann und muss.
Die Einigung: Wann sollten Sie unterschreiben?
Die Annahme des Einigungsangebots schließt den Fall ab – vor der Unterschrift lohnt sich die Prüfung: Sind alle Positionen enthalten, wurde nach der vertraglich vereinbarten Bewertungsart gerechnet, und steht kein zusätzlicher Schaden noch aus (etwa eine später auftretende Feuchtigkeitsspur)? Weicht das Angebot deutlich von der berechtigten Erwartung ab, ist das noch nicht das Ende der Auseinandersetzung, sondern der Beginn der Unterstützung: Als Makler helfe ich dann, so gut ich kann – mit Argumenten, Unterlagen und Kenntnis der Bedingungen: stockender, strittiger Schaden. Über die häufigsten Kürzungsgründe ganz offen: Ablehnungsgründe.
Eine Frage speziell zu Ihrer Betriebsstätte? Buchen Sie ein 20-minütiges, kostenfreies Beratungsgespräch zur Betriebsbesichtigung →
