Bei einem Schaden entscheidet sich vieles bereits in den ersten Tagen: was das Unternehmen tut, was es dokumentiert und wie es den Schaden meldet. Der schnellste Weg ist immer der eigene Kanal des Versicherers – dieser Artikel bringt den gesamten Ablauf in die richtige Reihenfolge.
- Der primäre Weg der Schadenmeldung ist die Schadenhotline und das Online-Schadenportal des Versicherers – die Kontaktdaten stehen auf der Police.
- Davor: Schadenminderung und Dokumentation – Foto, Video, Liste, bevor irgendetwas bewegt wird.
- Die Fristen setzt die Bedingung – eine schnelle Meldung ist in jeder Hinsicht die bessere Position.
0. Schritt: Schadenminderung – Pflicht und gesunder Menschenverstand
Beim Erkennen des Schadens ist die erste Aufgabe, die weitere Ausbreitung zu verhindern: Haupthahn zu, Strom abschalten, Abdeckung mit Folie, Rettung der Ware. Das ist nicht nur vernünftig, sondern auch eine vertragliche Pflicht – die angemessenen Kosten der Schadenminderung behandeln die Bedingungen in der Regel als Teil der Entschädigung. Im Notfall haben natürlich die Behörden Vorrang: bei Feuer die Feuerwehr, bei Einbruch die Polizei.
1. Schritt: Dokumentation – die Grundlage des Schadenfalls
Fotografieren und filmen Sie alles, bevor irgendetwas bewegt wird: Übersichtsaufnahmen, Nahaufnahmen, eine Serie zu den beschädigten Positionen. Erstellen Sie eine Liste der beschädigten Vermögenswerte – hier zahlt sich ein aktuelles Betriebsstätten-Inventar aus. Sammeln Sie die Belege: Rechnungen, Servicehefte, Fotos vom Zustand vor dem Schaden, falls vorhanden. Bis zur Besichtigung sollte die Schadenstelle möglichst unverändert bleiben – unaufschiebbare Arbeiten dokumentieren Sie dabei.
2. Schritt: Meldung über den Kanal des Versicherers
Der primäre Weg der Meldung ist die Schadenhotline oder das Online-Schadenportal des Versicherers – die Kontaktdaten stehen auf der Police und der Website des Versicherers. Für die Meldung brauchen Sie: Versicherungsscheinnummer, Zeitpunkt und kurze Beschreibung des Schadens, Kontaktdaten, Fotos. Die erhaltene Schadennummer sollten Sie sich notieren: Jede weitere Korrespondenz bezieht sich darauf. Die Meldefrist legt die Bedingung fest – eine möglichst frühe Meldung erleichtert auch die Beweisführung.
3.–5. Schritt: Besichtigung, Nachreichung von Unterlagen, Auszahlung
Der Schadengutachter des Versicherers führt eine Besichtigung vor Ort oder eine Fernbesichtigung durch; danach kann eine Aufforderung zur Nachreichung von Unterlagen folgen – darauf lohnt es sich, schnell und genau zu antworten: Nachreichung clever erledigen. Über den Ablauf von Schadenregulierung und Einigung berichtet ein eigener Artikel: Schadenregulierung und Einigung. In Routinefällen läuft der Prozess beim Versicherer gut – beim Start helfe ich auf Wunsch. Stockt der Fall jedoch, oder wird er strittig, trete ich als Makler ein und helfe dem Unternehmen weiter, so gut ich kann: der stockende Schadenfall.
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