Der Gerätepark des Unternehmens lebt heute auf zwei Beinen: die eine Hälfte im Büro, die andere Hälfte zu Hause bei den Kolleginnen und Kollegen. Die Grundregel der Sachversicherung – die Deckung ist an die Betriebsstätte gebunden – gerät mit dieser Arbeitsform in Konflikt. Die gute Nachricht: Für diese Frage gibt es ein bewährtes Lösungsset.
- Die Deckung der Betriebsstätte erstreckt sich in der Regel nicht auf zu Hause befindliche Firmengeräte.
- Lösung: eine Deckung außerhalb der Betriebsstätte – in der Regel mit Summenlimit und territorialem Geltungsbereich.
- Die Hausratversicherung der Mitarbeiterin oder des Mitarbeiters deckt das Firmengerät in der Regel nicht – darauf sollte man nicht bauen.
Warum funktioniert es nicht von selbst?
Die Sachversicherung ist an den Risikoort gebunden – an die in der Police angegebenen Adressen: die Ortsregel. Das Wohnzimmer der Kollegin oder des Kollegen steht dort in der Regel nicht, und in der Praxis ist es selten sinnvoll, jede private Adresse aufzunehmen – die übliche Lösung ist deshalb die Deckung außerhalb der Betriebsstätte – ein Element, das die Geräte des Unternehmens bis zu einem festgelegten Limit und in einem bestimmten territorialen Bereich (in der Regel im Inland, gegebenenfalls in Europa) auch außerhalb der Betriebsstätte schützt: Details hier.
Und die Hausratversicherung der Mitarbeiterin oder des Mitarbeiters?
Eine verbreitete Annahme lautet, „das deckt schon die Hausratversicherung der Kollegin oder des Kollegen“. In der Regel nicht: Hausratversicherungen schützen das eigene Hab und Gut des Haushalts, Geräte im Eigentum des Arbeitgebers können sie ausschließen oder mit engem Limit behandeln – zur Abgrenzung siehe den Beitrag zu Hausrat und Firmeneigentum. Aus Unternehmenssicht wäre das ohnehin keine gute Lösung: Die Deckung des Unternehmens sollte nicht von den individuellen Verträgen der Mitarbeitenden abhängen.
Die praktische Ordnung
Drei Schritte: Liste – welche Geräte sich dauerhaft oder regelmäßig außerhalb der Betriebsstätte befinden (das Verzeichnis der Auslagerung dient im Schadenfall auch als Beweis); Deckung – das Limit des Elements außerhalb der Betriebsstätte, angepasst an den tatsächlichen Wert draußen; Regel – eine interne Ordnung zur Gerätenutzung (wer was wohin mitnehmen darf, wie es aufzubewahren ist). Beim Diebstahlrisiko gelten auch hier die Anforderungen der Bedingungen – der sichtbar im Auto liegen gelassene Laptop ist ein typischer Streitfall. Es lohnt sich, die Ordnung der Gerätebewegung auch in die jährliche Überprüfung aufzunehmen: jährliche Routine.
Die Homeoffice-Frage lässt sich auch auf der arbeitsvertraglichen Seite regeln: Wer haftet für das Gerät, was ist im Schadenfall zu tun, wie erfolgt die Rückgabe. Der Versicherungsschutz und die interne Regelung ergeben zusammen eine runde Lösung – bei der Besichtigung gebe ich zu beidem Anhaltspunkte, die rechtlichen Details formt dann die Rechtsabteilung des Unternehmens aus.
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